Микрофинансовые организации (МФО) переживают период значительных изменений. Если еще недавно основной фокус был на краткосрочных займах, то сегодня наблюдается резкий сдвиг в сторону долгосрочных кредитов сроком до года. Это может показаться удобным для многих клиентов: размеры платежей снижаются, и долговая нагрузка кажется меньшей. Однако, стоит разобраться, чем грозит такая «вторичная» реальность заемщикам, сообщает Дзен-канал "SM Юрист".
Изменения на финансовом рынке
Традиционно МФО специализировались на быстрых займах, которые выдавались всего на несколько недель. Это позволяло заемщикам быстро решать свои финансовые трудности. Но с 2021-2022 годов началась новая эра, и долгосрочные микрозаймы стали популярными. Что стало причиной этого сдвига?
- Снижение доходности краткосрочных займов. С выходом новых регуляций Центробанка максимальная ставка по займам была снижена до 0,8% в день и не может превышать сумму в 130% от суммы долга. Это создало условия, в которых МФО должны искать альтернативные источники дохода.
- Конкуренция с банками. В условиях экономической неопределенности банки стали более осторожно подходить к кредитованию, и многие клиенты стали обращаться в МФО, где условия более лояльные и доступные.
- Увеличение интереса к рассрочке. Заемщики предпочитают брать долг на длительный срок, разделяя выплаты на более мелкие кусочки, нежели разовые затраты.
Потенциальные риски долгосрочных займов
На первый взгляд, такие займы кажутся простым решением. Меньшие ежемесячные платежи и унифицированные условия делают их привлекательными. Но стоит помнить о коварных нюансах, которые могут стать неприятным сюрпризом.
- Общая переплата может быть выше, чем при краткосрочном займе, из-за накопления процентов за длительный период.
- Легкость получения кредита может привести к недостаточной оценке финансовых возможностей, что увеличивает риск налаживания долговой спирали.
- При возникновении просрочек, штрафы и пени способны повысить общий долг до неподъемных сумм.
Для заемщиков важно внимательно подойти к выбору МФО с долгосрочными займами и взвесить все "за" и "против" перед подписанием договора, который может повлиять на финансовое благополучие на длительное время.
