Представьте, что вы решили взять кредит и вдруг столкнулись с заманчивым предложением от сотрудника банка: ставка почти вдвое ниже, но с условием — нужен полис только от определенной страховой компании. Позаботившись о нем, вы вскоре обнаруживаете более выгодное предложение у другой фирмы, но при смене страховщика... ставка по кредиту снова поднимается до стандартной.
Звучит знакомо? Эта практика долгое время безнаказанно использовалась банками. Однако 20 февраля 2026 года Банк России и Федеральная антимонопольная служба приняли совместное решение, положившее конец подобным схемам. Теперь заёмщики получили мощный инструмент для защиты своих интересов.
В этой статье рассмотрим детали нового письма регуляторов, разберёмся, почему банки не имеют права связывать ставки с конкретными страховыми компаниями, а также выясним, что делать, если ваше право нарушено.
Что произошло: совместное письмо ЦБ и ФАС от 20.02.2026
В свой день 20 февраля 2026 года Банк России и ФАС России опубликовали документ (ИН-018-59/4/АТ/13934/26), в котором регуляторы четко обозначили правила взаимодействия банков и страховых компаний.
Ключевая мысль письма звучит так:
Специальные ставки не могут зависеть от выбора страховой компании, если обе соответствуют критериям банка.
Закон и обязательства: что говорит ФЗ-353
Обратимся к Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который четко определяет правила по дополнительным услугам.
Ключевые положения:
- В отсутствие обязательного страхования заёмщик может получить кредит без него с соответствующим увеличением ставки.
- Разные условия кредита не могут зависеть от конкретной страховой компании, если она соответствует заданным требованиям.
- Заёмщик может отказаться от страховки в течение 30 дней и вернуть уплаченную премию.
Позиция ФАС: конкуренция под защитой
ФАС опирается на Закон о защите конкуренции (26.07.2006 № 135-ФЗ), который воспрещает подобные практики. Например, если банк навязывает разные ставки в зависимости от страхового полиса, это противоречит принципам свободной конкуренции.
Если ваш банк использует «партнёрскую» программу и отличает ставки от страховой компании, это пособничает устранению конкурентов с рынка и ограничивает выбор заёмщика.
Верховный суд также высказывался против подобной практики, подтверждая, что заёмщик вправе выбрать своего страховщика без риска ухудшения условий кредита.
