Согласно федеральному законодательству, банки имеют полное право запрашивать информацию о происхождении денежных средств у клиентов. Это регулируется законом о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, сообщает канал "Юридическая консультация".
Когда банк запрашивает подтверждение?
Важно понимать, что подобные запросы не поступают каждому клиенту. Банки принимают решение о необходимости подтверждения источников средств, основываясь на ряде факторов, включая:
- тип и объем предыдущих операций клиента;
- характер его деятельности;
- история взаимодействия с банком;
- наличие необходимых подтверждающих документов.
При этом банк вправе проверить источник средств как в момент открытия нового счета, так и при осуществлении крупных транзакций. Если клиент не сможет предоставить убедительные доказательства, финансовая организация имеет право приостановить операцию или даже отказать в возврате денег, что может привести к юридическим последствиям.
Обязанности клиента по предоставлению документов
Как правило, банки запрашивают подтверждающие документы только в случаях, когда сумма операции превышает один миллион рублей или открытие вклада осуществляется в пользу третьего лица. Тем не менее, даже если сумма меньше, банки могут инициировать внутреннюю проверку. Спектр документов, которые могут быть затребованы, остается на усмотрение кредитных организаций. Обычно они могут запрашивать:
- справку по форме 2-НДФЛ;
- договор купли-продажи имущества;
- документы, подтверждающие наследование или дарение;
- и любые другие доказательства законного происхождения средств.
Если человек не может предоставить необходимые документы, банк вправе отклонить попытку открыть вклад или даже заморозить счета клиента. Это может стать причиной для передачи информации в Росфинмониторинг или блокировки всех имеющихся счетов.
Ответственность за недостаток доказательств
Несмотря на отсутствие административной или уголовной ответственности за не предоставление документов, отсутствие доказательств может привести к серьезным последствиям. Если контролирующие органы обнаружат связь источников денег с преступной деятельностью, это может стать катализатором для возбуждения уголовного дела или инициирования налоговой проверки.
На практике уже имели место случаи, когда финансовые учреждения отказывались возвращать деньги своим клиентам, ссылаясь на недостаточные документы о происхождении средств.
