Термин «кредитная карусель» находят даже те, кто далеки от финансов. Несмотря на то, что многие связывают это явление с российскими реалиями, его истоки уходят гораздо глубже — в историю западных финансовых практик.
Основы работы схемы
Суть кредитной карусели довольно проста: заемные средства, полученные по кредитной карте, переводятся на накопительный счёт или вклад. Если заемщик успевает погасить долг в льготный период, он получает прибыль в виде процентов по вкладу. Это явление можно охарактеризовать как кредитный арбитраж, использующий разрыв между стоимостью заемных средств и доходностью сбережений.
На практике же умение правильно рассчитать сроки погашения и дисциплина являются важными факторами. Без этого пользоваться схемой для получения прибыли — рискованно.
История и развитие
Корни кредитной карусели можно проследить с 1958 года, когда Bank of America представил первую кредитную карту под названием Americard. Тогда пользователи получили возможность не погашать долги мгновенно, а воспользоваться льготным периодом. Это стало фундаментом для будущих каруселей.
В начале 2000-х годов в англоязычном Интернете начали обсуждаться схемы credit card arbitrage и так называемой «stoozing». Этот термин получил распространение благодаря активному участнику интернет-форумов, который делился секретами умного обращения с кредитками.
Российская версия схемы начала продвигаться только к концу 2000-х годов, когда кредитные карты стали более привычным инструментом для потребителей. Льготные периоды ввели лишь в начале 2010-х, а к 2014 году появились первые упоминания о «кредитной карусели» в отечественном сегменте интернета. В 2023 году, с резким ростом процентных ставок по вкладам, этот процесс стал особенно популярным.
Реакция банковских структур
Банки быстро заметили активность «карусельщиков» и начали называть их «банковскими абьюзерами» — клиентами, которые используют финансовые продукты не по замыслу создателей. Однако, несмотря на неприязнь к этой практике, законы не запрещают такие сделки: клиенты всего лишь грамотно пользуются предложенными возможностями.
Кредитные карусели становятся темой для обсуждений не только среди потребителей, но и в финансах. Для некоторых это способ дополнительно заработать, для других — шанс попасть в долговую зависимость.
