Каждый третий заёмщик в России сталкивается с просрочкой по кредитам. В сложных ситуациях некоторые попадают в долговую яму, когда обращения в банк заменяются на звонки коллекторов, а дальше может последовать судебный процесс. При этом проблема может заключаться не только в безответственности заёмщика: потеря работы, серьезное заболевание или увеличение платежа способны подвести даже самых аккуратных плательщиков, пишет Дзен-канал "Угрюмый лимон о финансах".
Что происходит при просрочке: факты и мифы
Первая просрочка обычно вызывает панику, однако важно понимать, что банки не действуют моментально. Сначала со стороны банка последуют звонки или СМС-уведомления, затем через несколько дней и недель ситуация может ухудшиться. На официально просроченный кредит банк обращает внимание примерно через 30 дней, а после 90 могут начаться более серьезные меры, включая передачу дела коллекторам. Тем не менее, спокойный подход и открытостость с банком часто помогают избежать негативных последствий.
Реструктуризация и кредитные каникулы: когда и как их получить
Реструктуризация представляет собой изменение условий кредита, а не его прощение. Первый шаг — обратиться в банк, когда становится понятно, что погашение долга затруднительно. Важно четко объяснить причины: потеря дохода, болезни или иные обстоятельства. Банк может предложить разные варианты, такие как увеличение срока кредита или снижение ежемесячных сроков. Существует также программа кредитных каникул, действующая в 2025 году, которая предоставляет заёмщикам возможность приостановить выплаты на срок до шести месяцев при условии снижения доходов более чем на 30%. Для этого нужно подать заявление в течение 90 дней и предоставить необходимые документы.
Подводные камни и юридическая помощь
Важно помнить, что реструктуризация или кредитные каникулы могут иметь свои подводные камни. Например, временное снижение выплат может привести к увеличению общего долга из-за начисления процентов. Поэтому желательно требовать от банка письменные условия, чтобы избежать неожиданных ситуаций. Если долг превышает 500 000 рублей, можно рассмотреть процедуру банкротства, которая подразумевает списание долгов, но требует доказательств финансовой несостоятельности и соблюдения ряда формальностей.
Не все знают, что в России есть государственные центры помощи заёмщикам, которые могут предложить бесплатные консультации. Также негосударственные юристы могут оказать поддержку, особенно в ситуациях с коллекторами и другими правовыми вопросами. Четкое понимание своих прав — залог успешного разрешения финансовых затруднений.
