В 2025 году наблюдается немалый рост интереса к микрофинансовым организациям (МФО). Согласно последним данным от Центробанка, за второй квартал выданные займы в этих учреждениях достигли суммы в 533 миллиарда рублей — что на 7% больше, чем в первом квартале, и на 53% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Эта динамика вызывает вопросы: что стоит за таким повышением популярности микрофинансовых услуг?
Причины перехода клиентов в МФО
Клиенты всё чаще выбирают МФО вместо традиционных банков, и основных причин несколько:
- Отказ банка в потребительском кредите — в условиях ужесточения кредитной политики банки стали требовать более высокие доходы и чистую кредитную историю.
- Нужда в быстром получении средств — люди часто сталкиваются с непредвиденными расходами и нуждаются в мгновенных решениях без задержек и бумажной волокиты.
- Неосведомленность о различиях между краткосрочными займами и банковскими кредитами — некоторые заемщики не обращают внимания на условия, касающиеся ежемесячных или ежедневных ставок.
- Лица с плохой кредитной историей находят в МФО возможность получить средства, в то время как банки отказывают.
Понимание полной стоимости займа
В рекламе МФО можно часто встретить заманчивые предложения вроде «0% на 14 дней» или «2% в день». Однако важно взглянуть на реальную нагрузку, конвертируя эти ставки в годовые.
Такие показатели показывают, насколько выгодно выглядят первоначальные условия МФО, но на деле оборачиваются серьезными финансовыми нагрузками для заемщиков.
На что обратить внимание при выборе МФО
Перед тем как обращаться в МФО, необходимо тщательно изучить условия, чтобы не попасть в ловушку:
- Проверьте репутацию компании в реестре Банка России — отсутствие лицензии должно стать красным флагом.
- Запросите расчет общей переплаты в рублях — это даст ясное представление о реальной цене займа.
- Уточните последствия за просрочку — важно понимать, как быстро будет расти задолженность.
- Необходима внимательность к скрытым комиссиям — они могут сильно исказить общую стоимость займа.
Рынок микрофинансирования растёт, и заёмщики должны быть бдительны, осознавая все потенциальные риски при принятии решений о получении кредитов в таких организациях.
