В последние месяцы 2025 года вкладчики сталкиваются с неожиданными трудностями при закрытии депозитов. Банки теперь требуют подтверждения легальности источников средств именно на этапе снятия денег, а не при открытии счета. Это изменение вызывает все больше вопросов среди клиентов, и эксперты предлагают разобраться в ситуации.
Трансформация банковской практики
Постепенные изменения в санкционной политике и борьбе с отмыванием средств приводят к тем, что банки усиливают контроль за денежными потоками клиентов. Федеральный закон № 115 обязывает финансовые учреждения активно отслеживать, откуда поступают деньги. При этом нынешние тенденции показывают, что изменения затрагивают не только новые счета, но и уже действующие.
По словам аналитиков, пропорционально число запросов о происхождении средств не увеличилось, однако общий объем депозитов достиг рекордных цифр. В условиях высоких процентных ставок на вклады, клиенты стали активно перемещать свои сбережения между банками, и это создает запросы на уточнение финансовых источников при закрытии счетов.
Почему банки задают вопросы о происхождении средств?
- Ужесточение контроля: Банки выполняют требования законодательства, которое обязывает проводить мониторинг источников финансирования. ЦБ России периодически обновляет список подозрительных операций, что усугубляет ситуацию.
- Краткосрочные вклады: Большинство вкладов в текущем году заключаются на короткие сроки, что побуждает финансовые учреждения уточнять, откуда поступили деньги для данных операций.
Что делать, если банк требует подтверждение?
В случае получения запроса о происхождении средств, оспаривание таких требований может оказаться неэффективным, поскольку судебная практика поддерживает право банка удерживать деньги при отсутствии доказательств их легальности. Лучше всего подготовиться заранее: иметь под рукой документы, подтверждающие законность денежных средств, такие как налоговые декларации и контракты купли-продажи.
Наиболее пригодным документом может быть справка о закрытии вклада в другом учреждении. Но этого порой недостаточно, поэтому рекомендуется собирать все возможные подтасовки, чтобы избежать затруднений в будущем.
