В последние месяцы российские банки удивляют клиентов ростом ставок по потребительским кредитам, несмотря на решения Центрального банка о снижении ключевой ставки. На первый взгляд, положение кажется парадоксальным: Центробанк идет на смягчение, в то время как кредитные организации наоборот, жестко повышают свои расценки.
Статистика по ставкам: кто в выигрыше?
Согласно последним отчетам, шесть из десяти лидеров кредитного рынка уже повысили полную стоимость кредита (ПСК) в среднем на 1 процентный пункт, что привело к тому, что средняя ставка теперь составляет около 35% годовых. Это создает ситуации, когда заемщики сталкиваются с непривычно высокими ставками. Однако стоит отметить, что у некоторых банков минимальная граница ПСК снизилась до 26,4%. С одной стороны, это радует, но с другой — верхняя граница, которую банки устанавливают для более рискованных клиентов, увеличилась почти на 2.5 процентных пункта, теперь достигая 43%.
Как банки отбирают заемщиков?
Тенденции на кредитном рынке изменятся: банки стали гораздо более избирательными. Статистика показывает, что одобрение получают лишь 22–24% заявок, что свидетельствует о том, что каждый четвертый заемщик может рассчитывать на кредит. Основные условия для успешного одобрения заявки — это неплохая кредитная история и стабильный доход, желательно, чтобы зарплата поступала в банки-кредиторы. Клиенты с хорошими финансовыми показателями становятся фаворитами, в то время как другие вынуждены искать альтернативные варианты финансирования.
Понимание полной стоимости кредита
Многие заемщики часто сосредотачиваются исключительно на процентной ставке, не учитывая, что полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя различные сборы и комиссии: от страховки до обслуживания счета. Поэтому важно обращать внимание не только на привлекательные цифры в рекламе, но и на все дополнительные расходы, которые могут сильно повлиять на реальную стоимость кредитования.
В условиях нынешних реалий кредитный рынок представляет собой своеобразный парадокс: несмотря на вечерние понижения ключевой ставки, кредитные условия для большинства клиентов становятся лишь жестче, что заставляет заемщиков искать возможности для оптимизации своих финансовых расходов.
