В большинстве случаев, когда клиенты открывают депозитные счета, банки не требуют подтверждения источника поступивших средств. Однако существуют определенные ситуации, когда запрос документов вполне оправдан. Эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы?рф» Мария Иваткина разъясняет, в каких случаях вы можете столкнуться с подобной просьбой.
Когда банк может запрашивать дополнительные документы?
Существуют несколько факторов, которые могут побудить финансовое учреждение обратиться к клиенту с запросом на подтверждение источника средств. Вот основные из них:
- Подозрительная активность. Если операции клиента вызывают подозрения, соответствующие критериям законодательства о противодействии легализации доходов, банк обязан провести дополнительную проверку.
- Крупный единовременный взнос. Внесение значительных сумм, особенно превышающих внутренние лимиты учреждения, может привлечь внимание службы комплаенса. Постоянные клиенты, которые регулярно получают зарплату на свой счет, обычно освобождаются от проверки.
- Регулярные пополнения. Частые поступления крупных сумм со счетов третьих лиц или организаций также могут стать поводом для дополнительных запросов.
Особые ситуации и их последствия
Также есть несколько специфических случаев, когда банк может потребовать документы:
- Международные переводы. Средства, поступающие из-за границы, всегда подлежат особой проверке из-за повышенных рисков.
- Недостаток информации о клиенте. Если клиент только что открыл счет и сразу же внес крупную сумму, не предоставив полные данные о себе, это может привести к необходимости предоставить подтверждающие документы.
«Важно не игнорировать запрос банка и уточнить, какая именно операция вызвала вопросы, а также получить список необходимых документов», — рекомендует Иваткина. В качестве подтверждений могут быть использованы справки с работы, налоговые декларации, договоры купли-продажи активов и другие финансовые документы.
Делая акцент на сроках, установленными банком, следует помнить: чем быстрее клиент предоставит запрашиваемые документы, тем быстрее будет решена возникшая ситуация. Задержка или отказ могут привести к временной блокировке счета, что крайне нежелательно для любой стороны.
