В последние годы банки начали применять хитроумные уловки, превращая привычные кредитные продукты в микрозаймы. Это касается не только новых игроков, но и крупнейших финансовых учреждений. Классические сценарии, когда за небольшими займами шли в мелкие МФО, теперь заменила практика, где привычный банковский клиент оказывается с нежелательными условиями.
Банковские микрозаймы: как это работает?
Теперь многие граждане, пришедшие в банк за кредитом, теряются в навигации между продуктами и нередко подписывают договоры на микрозаймы. В чём разница? Основное отличие заключается в регулировании: кредиты находятся под контролем Центробанка, который устанавливает чёткие рамки процентных ставок и условий, тогда как микрозаймы имеют минимальные ограничения.
Первоначально это может показаться простым способом получить необходимую сумму, но в реальности клиент оказывается в ловушке высоких процентов, достигающих 60% годовых. Банки незаметно переключают клиентов на более выгодные для себя условия, оставляя без внимания подробности контракта, что делает всю процедуру черезчур непрозрачной.
Стратегия «порядка» и микро-финансовые дочерние структуры
Сразу девять крупных банков создали свои дочерние микрофинансовые организации, стремясь оптимизировать предложения для клиентов. Как правило, это происходит при покупке товаров в магазинах. Если банк отказывает в кредите, ваши шансы получить сумму в микрофинансовом учреждении значительно возрастают, но при этом необходимо быть готовым к высоким процентам.
Эти инициативы нацелены на то, чтобы придать видимость заботы о клиентах, в то время как по факту новые структуры активно заполняют рыночные ниши, игнорируя необходимость строгого регулирования.
Позиция Центробанка: наблюдение за ситуацией
На фоне этой бум-катастрофы служба Центробанка наблюдает, считая, что лучше направить клиента в легальную микрофинансовую организацию, чем позволить ему обратиться к нелегальным займам. Несмотря на видимые плюсы данного подхода, возникает вопрос о дальнейшей судьбе пользователей: если займы станут альтернативой кредитам, что же тогда будет с классическим моделированием кредитования?
Таким образом, банки находят способ извлекать прибыль, создавая для клиентов иллюзию выбора. С одной стороны, это дает возможность получить деньги быстро, но с другой — клиенты рискуют столкнуться с невыгодными условиями, от которых невозможно избавиться.
