С начала нового года многие россияне неожиданно столкнулись с временной блокировкой своих карточек и счетов. Эксперты сообщают, что в первые недели января произошло от 2 до 3 миллионов случаев блокировок, что значительно превышает обычные ежемесячные показатели в 330 тысяч операций.
Такой резкий рост обусловлен ужесточением контроля со стороны банков над мошенническими схемами, однако при этом немало добросовестных клиентов также попали под эти меры. В данной статье освещены причины блокировок, а также способы защиты своих прав и минимизации рисков.
Основания для блокировок: какие законы стоят за этими мерами
Банки основывают свои действия на двух основных федеральных законах:
- 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который направлен на борьбу с мошенничеством. Блокировка может коснуться всех счетов клиента в различных банках.
- 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», который применяется при подозрении на отмывание денег или финансирование терроризма, в этом случае ограничения действуют только в одном банке.
С 1 января 2026 года Банк России расширил перечень признаков мошеннических операций по 161-ФЗ с 6 до 12. Нововведения включают:
- Изменение номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» за 48 часов до перевода;
- Переводы свыше 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей с последующей передачей денег третьим лицам в течение суток;
- Обнаружение вредоносного ПО на устройстве клиента.
Каждый из этих признаков может стать причиной для приостановки операции на два дня.
Почему блокировки стали повсеместными: роль автоматизации и страх перед санкциями
Увеличение числа блокировок связано не только с новыми критериями, но и с изменением подходов банков к контролю:
Глава Банка России Эльвира Набиуллина поднимала вопрос излишних блокировок, когда счета могут быть заблокированы без четких объяснений, иногда даже за простые транзакции на маркетплейсах.
Что делать при блокировке счета: пошаговая инструкция
При блокировке карты или счета стоит действовать поэтапно:
Шаг 1: Уточните причину блокировки — свяжитесь со службой поддержки банка и зафиксируйте все детали обращения.
Шаг 2: Подготовьте необходимые документы — в зависимости от ситуации могут потребоваться договоры, чеки и справки о доходах.
Шаг 3: Подавайте заявление в банк с требованием о разблокировке счета, приложив все собранные документы.
Шаг 4: Обратитесь в Банк России, если ваш запрос не получил ответа или был отклонен без объяснений.
Шаг 5: В крайних случаях возможно обжалование блокировки в суде. История показывает, что многие дела выигрываются клиентами, если банк допустил нарушения, сообщает Дзен-канал "«Ваше Право» — простые ответы на сложные вопросы. Юридические лайфхаки.".
