Разница в процентной ставке по ипотечным кредитам может оказаться критически важной. Даже небольшое снижение ставки может существенно снизить ежемесячный платеж, что для многих людей имеет большое значение.
Расходы на рефинансирование
Рефинансирование — это по сути новое заимствование, поэтому оно связано с издержками, которые могут быть сопоставимы с первоначальными расходами на ипотеку, но нижние. К основным затратам относятся:
- Оценка недвижимости (примерно от 3 до 7 тысяч рублей);
- Государственная пошлина за регистрацию ипотеки (около 1 тысячи рублей, зачастую банки компенсируют эту сумму);
- Страховые полисы — потребуются новые документы на жизнь и имущество;
- Нотариальные услуги для супруга, если жилье приобреталось в браке (от 1 до 5 тысяч рублей).
Некоторые банки предлагают специальные акции, где расходы на оценку или госпошлину частично или полностью возмещаются. Тем не менее, прежде чем принимать решение, важно понимать, что рефинансирование оправдано лишь в тех случаях, когда экономия от снижения ставки превышает все связанные с операцией расходы.
Когда стоит рефинансировать?
Основной вопрос в том, когда рефинансирование становится выгодным. На длинных кредитах даже разница в 0,5–1% может оказаться значительной. Для оценки целесообразности можно воспользоваться онлайн-калькуляторами. Нужно рассчитать предполагаемую экономию и время, за которое окупятся все затраты. Если планируется долгосрочное обслуживание ипотеки, переход на новый кредит станет оправданным шагом.
Рынок рефинансирования и его риски
На данный момент, высокие процентные ставки по рефинансированию (в районе 20%) делают этот продукт менее привлекательным, особенно на фоне общего снижения ключевой ставки. Тем, кто уже сталкивается с трудностями в обслуживании кредита, снижение ставки, скорее всего, не окажет значительного влияния на их финансовое состояние. Прогнозируется, что потребление рефинансирования возрастет, когда ставки нормализуются и опустятся до уровня 15-16%.
