С начала марта 2023 года в России введен новый закон, дающий гражданам возможность устанавливать самостоятельные ограничения на получение потребительских кредитов в финансовых учреждениях, включая микрофинансовые организации. Эта мера направлена на защиту населения от impulsivных решений и мошеннических действий в сфере кредитования.
Удобство и доступность самозапрета
Функция самозапрета представленна как удобный инструмент, который позволяет повысить финансовую безопасность. Установить или снять такое ограничение можно, обратившись в ближайший многофункциональный центр или воспользовавшись порталом "Госуслуги". Процесс был разработан с заботой о доступности и простоте.
При установке самозапрета информация сразу же отображается в кредитной истории, что позволяет банкам и другим кредитным организациям быстро проверять наличие ограничения при новой заявке на кредит. Важно отметить, что данный закон касается только потребительских кредитов. Ипотечные и автокредиты остаются вне его действия — так как они связаны с залогами, при которых риски мошенничества ниже: средства зачастую переводятся напрямую продавцам, а не заемщику.
Последствия для финансовых учреждений
Если банк или МФО решит выдать кредит, несмотря на установленный самозапрет, они автоматически потеряют право на возврат этих средств. Это создает дополнительный стимул для финансовых учреждений строго соблюдать новые правила и тщательно проверять наличие ограничений.
Угрозы со стороны мошенников
Несмотря на улучшения, эксперты предостерегают от возможных недостатков в законе. Существует мнение, что ограничение можно обойти, оформив залоговые кредиты. Однако в практике это маловероятно, так как на получение ипотечного или автокредита требуется обширная документация и регистрация собственности.
Наибольшую угрозу представляют мошенники, пытающиеся обойти самозапрет через многофункциональные центры или онлайн-порталы. Даже при попытке отмены ограничения существует ожидание в 24 часа, что позволяет людям задуматься перед совершением сделки. Это временное окно также даёт возможность быть на чеку, особенно если возникают сомнения. Чтобы снять запрет, злоумышленники должны получить доступ к личному кабинету на "Госуслугах", что, хоть и сложно, наблюдается в реальной практике.
Основная причина финансовых потерь нередко связана не с техническими сбоями, а с психологическим давлением со стороны мошенников, побуждающих заемщиков добровольно оформлять кредиты и переводить деньги. Поэтому наличие ожидания перед снятием ограничения может стать ключевым фактором в защитной стратегии.
