Ситуация, с которой рано или поздно сталкивается каждый вкладчик в России, выглядит довольно парадоксально: чтобы забрать свои собственные деньги в день окончания вклада, необходимо предварительное уведомление банка. Да, именно так — клиенту часто предлагают предупредить банк о намерении снять наличные средства, пишет канал "SM Юрист".
Сложность этой ситуации во многом объясняется внутренними процессами самих банков. Кассовые отделы учреждений планируют объемы наличности исходя из среднестатистических операций. В случае значительного запроса по снятию средств деньги могут быть недоступны на месте и потребуют отправки из расчетно-кассового центра Центрального банка.
Законодательство на стороне вкладчиков
По сути, правовые нормы довольно ясны. Статья 837 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает, что банк обязан выдать вклад по первому требованию клиента. Более того, согласно закону о банках и банковской деятельности, если кредитная организация не справляется с требованиями вкладчиков в течение 14 дней, это может привести к отзыву ее лицензии.
Однако на практике не всегда получается столь безоблачно. Обычно деньги выдают в течение одного-двух дней, но в некоторых условиях задержки могут вызывать серьезные проблемы.
Когда банк испытывает трудности
В августе 2015 года клиентка «Инвестиционного торгового банка» захотела снять 22 миллиона рублей. В конечном итоге она смогла получить лишь 500 тысяч, а остальные деньги ей выдавали частями на протяжении почти двух месяцев. Интересно, что в день ее запроса Центробанк ввел в банк временную администрацию, что указало на проблемы в финансовом состоянии учреждения.
По результатам судебных разбирательств Верховный суд отметил, что закон о защите прав потребителей не распространяется на банковские вклады, и клиентка смогла получить лишь проценты по ставке рефинансирования.
Недоверие банков к клиентам
С другой стороны, многие узнают о причинах задержек, когда они начинают снимать крупные суммы. Например, в 2015 году клиент Сбербанка перевел на свой счёт 56 миллионов рублей и затем попытался снять их наличными. Однако банк, проявляя недоверие, потребовал объяснений о происхождении денег, и выдача наличности была приостановлена. Верховный суд поддержал позицию банка, указав, что нормы законодательства не обязывают его предоставлять средства только в наличной форме.
Другой случай произошел в 2021 году с наследниками клиента ВТБ, которые столкнулись с отказом банка в доступе к средствам. В итоге только судебное разбирательство помогло обеспечить выплату, но процедура оказалась длительной и сложной.
Не стоит впадать в панику из-за подобных случаев. Они скорее исключение, чем правило. В большинстве случаев банки все же исполняют свои обязательства, и вкладчики быстро получают свои деньги. Тем не менее, лучше заранее уточнять возможности вывода крупных сумм, чтобы избежать ненужных задержек.
